Les cryptomonnaies ne servent plus seulement à spéculer - elles paient votre café
Vous avez peut-être entendu dire que les cryptomonnaies sont trop volatiles, trop lentes ou trop compliquées pour être utilisées au quotidien. Mais ce n’est plus vrai - ou du moins, pas pour toutes. Depuis 2023, une nouvelle génération de cryptomonnaies a été conçue spécifiquement pour les achats du quotidien : cafés, courses, factures, transferts à l’étranger. Et en octobre 2025, trois d’entre elles dominent clairement le terrain : Solana, XRP et Monero. Chacune a ses forces, ses faiblesses, et son public. Le choix n’est pas une question de mode, mais de besoin.
Solana : la reine des transactions rapides
Si vous voulez payer votre expresso en crypto et que la transaction se confirme avant que le barista ne vous rende la monnaie, Solana est votre meilleure option. Lancée en 2020, Solana (SOL) traite jusqu’à 65 000 transactions par seconde. Pour comparer, Visa traite environ 24 000 transactions par seconde en moyenne. Les frais ? Environ 0,00025 $ par transaction. C’est moins que le coût d’un timbre.
La clé de son succès ? Son intégration avec Shopify. En juin 2025, plus de 2,1 millions de commerçants dans le monde ont pu accepter directement des paiements en SOL. Des cafés à Austin, des boutiques à Lyon, des marchés en ligne en Inde - tous utilisent Solana Pay. Les utilisateurs rapportent des confirmations en moins de 400 millisecondes. Un client de Austin a même enregistré 217 ventes de café en une journée, sans aucune échec.
Mais il y a un hic : Solana n’est pas parfaitement fiable. En janvier 2025, le réseau a connu 3,2 heures de downtime. En avril, une panne de 45 minutes a bloqué des paiements chez plusieurs commerçants. Ce n’est pas grave pour un achat de 5 $, mais ça peut être frustrant si vous payez votre loyer. Pourtant, avec le lancement du client Firedancer en juin 2025, les développeurs prévoient une capacité de 1,2 million de transactions par seconde et une réduction des frais de 37 %. Solana devient de plus en plus robuste.
XRP : la solution pour les transferts et les banques
XRP n’est pas fait pour payer votre sandwich. Il est fait pour transférer de l’argent d’un pays à l’autre en quelques secondes. Créé en 2012, XRP est utilisé par des banques comme Santander, RAKBANK et la Commonwealth Bank of Australia. En avril 2025, Ripple a mis à jour son réseau avec Hook V2, réduisant le temps de règlement à 3,8 secondes pour les transactions de détail.
Si vous envoyez de l’argent à votre famille aux Philippines, XRP est plus rapide et moins cher que Western Union. Un utilisateur a transféré 500 $ en 4,2 secondes, avec un frais de 0,0002 $. C’est 98 % moins cher qu’un virement bancaire classique.
Le problème ? Les commerçants ordinaires n’acceptent pas encore XRP. Seuls 12 % des transactions proviennent de portefeuilles de particuliers. La plupart des paiements se font entre institutions. Mais avec la résolution de l’affaire SEC en avril 2025, les banques peuvent désormais intégrer XRP sans crainte de poursuites. Ripple prévoit d’ajouter 500 000 nouveaux commerçants d’ici fin 2026. Si vous avez un compte bancaire qui utilise XRP, vous pourrez peut-être payer vos factures directement avec - sans passer par une application tierce.
Monero : la cryptomonnaie invisible
Vous ne voulez pas que quelqu’un sache ce que vous achetez. Pas votre patron. Pas votre banque. Pas même l’État. Alors Monero (XMR) est votre choix. Lancé en 2014, Monero utilise des technologies comme les signatures en anneau et les adresses furtives pour rendre chaque transaction totalement anonyme. Selon le Monero Research Lab, 98,7 % des transactions sont impossibles à tracer.
En 2025, environ 1 850 commerçants physiques dans le monde acceptent Monero - des librairies en Suisse, des cafés à Berlin, des services en ligne pour les achats sensibles. Le prix est de 389,75 $, et les frais moyens sont de 0,015 $. Ce n’est pas le plus bas, mais c’est acceptable pour les achats de 10 $ ou plus.
Le revers de la médaille ? La vitesse. Les transactions prennent en moyenne 90 secondes - deux fois plus long que Solana. Et la complexité est élevée. 68 % des nouveaux utilisateurs ont besoin d’aide pour installer leur portefeuille. Le portefeuille mobile Monerujo, sorti en mai 2025, a amélioré l’expérience sur Android, mais il reste plus technique que Phantom ou Exodus. Si vous êtes un technophile ou si la vie privée est une priorité absolue, Monero est inégalé. Sinon, vous risquez de vous énerver.
Comparaison directe : vitesse, coût, adoption
| Caractéristique | Solana (SOL) | XRP | Monero (XMR) |
|---|---|---|---|
| Vitesse moyenne de confirmation | 400 ms | 3,8 s | 90 s |
| Frais par transaction | 0,00025 $ | 0,0002 $ | 0,015 $ |
| Transactions par seconde | 65 000 | 1 500 | 18 |
| Adoption par les commerçants | 3,4 millions | 1,2 million (principalement via banques) | 1 850 |
| Facilité d’utilisation pour les débutants | 4,7 / 5 | 3,9 / 5 (à cause des tags) | 3,1 / 5 |
| Confidentialité | Standard (transparent) | Standard (transparent) | 10 / 10 |
| Capacité de croissance prévue en 2026 | 31 % du marché des paiements | 22 % (transferts institutionnels) | 5 % (niche privée) |
Quelle cryptomonnaie choisir pour vous ?
Voici comment décider en 30 secondes :
- Vous voulez payer votre café, votre facture ou vos courses en ligne ? Choisissez Solana. C’est le plus rapide, le plus simple, et le plus largement accepté.
- Vous envoyez régulièrement de l’argent à l’étranger ou vous avez un compte bancaire qui l’accepte ? XRP est plus économique et plus fiable pour les transferts internationaux.
- Vous achetez des produits sensibles, vous ne voulez pas que quelqu’un suive vos dépenses, et vous êtes prêt à attendre 90 secondes ? Monero est votre seul choix réel.
Ne choisissez pas en fonction de la valeur marchande. Solana vaut 197 $, XRP 2,62 $, Monero 389 $ - mais le prix ne dit rien sur l’utilité. Un dollar de Solana peut vous permettre de faire 4 000 transactions. Un dollar de Monero, 60. Ce qui compte, c’est ce que vous en faites.
Les pièges à éviter
Beaucoup perdent de l’argent en essayant de payer avec des cryptomonnaies sans comprendre les détails techniques.
- XRP : ne laissez pas passer le tag de destination. Si vous oubliez ce code de 9 chiffres, votre transaction est perdue. Des utilisateurs ont perdu jusqu’à 47 $ en 2025 à cause de ça. Utilisez un portefeuille comme Exodus qui le gère automatiquement.
- Solana : évitez les pics de congestion. Pendant les heures de pointe, les frais peuvent monter à 0,001 $. Ce n’est pas cher, mais si vous faites 50 transactions par jour, ça s’additionne. Planifiez vos achats en dehors des heures de pointe (18h-21h UTC).
- Monero : ne l’utilisez pas pour les microtransactions. Un café à 3 $ avec un frais de 0,015 $, c’est 0,5 % de frais. Avec Solana, c’est 0,0000076 $. Monero est fait pour les achats de 10 $ et plus.
Et surtout : ne payez jamais avec une cryptomonnaie volatile si vous ne voulez pas que votre café coûte 10 % plus cher d’ici 10 minutes. Beaucoup de commerçants qui acceptent Solana ou XRP le font via des convertisseurs automatiques en USD. Votre paiement est converti instantanément. Vous n’êtes jamais exposé à la volatilité.
Le futur : vers les stablecoins
Le vrai avenir des paiements en crypto n’est pas dans SOL, XRP ou XMR. C’est dans les stablecoins : des cryptomonnaies liées au dollar, comme l’USDC.
Circle a intégré USDC sur Solana Pay en juin 2025. Ripple a fait de même avec USDC sur XRPL. Cela signifie que vous pouvez payer avec un token stable, mais en utilisant la vitesse et la faible consommation de Solana ou XRP. Vous n’avez pas à vous soucier de la valeur de la cryptomonnaie - elle reste à 1 $.
À court terme, Solana et XRP restent les meilleures options pour les transactions. À long terme, les stablecoins sur ces réseaux deviendront la norme. Ceux qui commencent aujourd’hui avec Solana Pay ou XRP peuvent facilement passer aux stablecoins demain - sans changer de portefeuille.
Puis-je vraiment payer mon loyer avec Solana ou XRP ?
Oui, mais pas directement. La plupart des propriétaires ne reçoivent pas encore de crypto. En revanche, des services comme BitPay, Crypto.com Pay ou les portefeuilles Solana Pay permettent de convertir automatiquement votre SOL ou XRP en dollars à l’instant où vous payez. Vous payez en crypto, ils reçoivent en USD. C’est aussi simple qu’un virement bancaire.
Monero est-il légal partout ?
Oui, mais avec des restrictions. Dans l’Union européenne, la réglementation MiCA (entrée en vigueur en juin 2025) permet l’usage de Monero, mais oblige les échanges à vérifier l’identité des utilisateurs. Aux États-Unis, aucune loi ne l’interdit, mais certains services financiers refusent de traiter avec lui. Il est légal de le posséder et de l’utiliser, mais il est plus difficile à échanger contre des dollars qu’avec Solana ou XRP.
Quel portefeuille devrais-je utiliser ?
Pour Solana : Phantom (le plus populaire) ou Backpack. Pour XRP : Exodus (il gère les tags automatiquement) ou Ripple Wallet. Pour Monero : Monerujo (Android) ou Cake Wallet (iOS). Évitez les portefeuilles multi-actifs non spécialisés - ils ne gèrent pas bien les transactions de détail.
Est-ce que les cryptomonnaies pour les paiements sont plus sûres que les cartes de crédit ?
Oui, dans certains cas. Avec une carte, si un hacker vole vos données, il peut faire des achats répétés. Avec Solana ou XRP, une transaction est irréversible et ne révèle pas votre identité. Avec Monero, personne ne sait même ce que vous avez acheté. Mais attention : si vous perdez votre clé privée, l’argent est perdu pour toujours. Il n’y a pas de bouton "Mot de passe oublié" comme avec votre banque.
Pourquoi ne pas utiliser Bitcoin pour les transactions quotidiennes ?
Bitcoin est trop lent et trop cher. En 2025, une transaction Bitcoin coûte en moyenne 3,50 $ et prend entre 10 et 60 minutes. C’est parfait pour sauvegarder de la valeur, mais impossible pour un achat rapide. Les cryptomonnaies comme Solana, XRP et Monero ont été conçues pour résoudre ce problème - Bitcoin, non.
M. BENOIT
novembre 1, 2025 AT 08:04